التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية واقع وتحديات
الملخص
جاءت الدراسة لتبين ماهية التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية وخصائصها ومزاياها, ومنصات التعامل في التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية, ولقد بينت الدراسة واقع التكنولوجيا المالية في العالم والوطن العربي, وبيان التحديات التي تواجه التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية, وقد اعتمد الباحث في دراسته على المنهج الوصفي لدراسة التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية الواقع والتحديات, وقد توصلت الدراسة إلى عدة نتائج وأهمها بأن للتكنولوجيا المالية أهمية كبيرة في الشمول المالي في المصارف الإسلامية, كون التكنولوجيا تقوم في إيصال الخدمات لجميع أنحاء العالم دون التفريق بين الطبقات المعيشية أو غيرها من الظروف الاجتماعية أو الاقتصادية. وإن المصارف الإسلامية وبالرغم من ضعف البنية التحتية وقدراتها المالية قامت بإدخال التكنولوجيا المالية في بيئة عملها, من خلال استحداث نوافذ إلكترونية دون الحاجة إلى التعامل التقليدي, وتم إدخال التطبيقات الذكية مثل الموبايل بانك وغيرها في صلب التعامل المالي, ودون الرجوع للعمليات التقليدية, ولقد واكبت المصارف الإسلامية التكنولوجيا المالية, وقد تم تأسيس مجموعة من منصات التكنولوجيا المالية الإسلامية, والتي تتوافق مع قواعد وضوابط الشريعة الإسلامية, وتوصلت الدراسة إلى أن الوطن العربي واكب التطور في مجال التكنولوجيا, ولكن مواكبته بالنسبة للعالم تعتبر بطيئة, ويجب عليه إعادة حشد القدرات من أجل مواكبة التطور التكنولوجي, وهناك ضعف في الوطن العربي بالاهتمام في شركات التكنولوجيا المالية, ومن أهم أسبابها ضعف في القدرات المالية و البنية التحتية, وتوصي الدراسة إلى أنه لابد من مصارفنا الإسلامية بذل قصارى جهدها من أجل تطوير بنيتها التحتية, لتصبح قادرة على مواجهة التطور الحاصل في التكنولوجيا المالية في العالم, ولابد من تطوير منصات التعامل الإلكترونية, وإعادة تعميق الدراسات في العملات الرقمية المشفرة, والكشف عن ماهيتها, و إيجاد حلول شرعية للتعامل معها وفق قواعد وضوابط الشريعة الإسلامية.
المراجع
2- حراق, سمية, لطرش, ذهبية (2020), واقع التكنولوجيا المالية في الدول العربية وأهميتها في تعزيز الشمول المالي في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة, مجلة البحوث الاقتصادية المتقدمة, الجزائر,5(2),99.
3- حرفوش, سعيدة (2019). التكنولوجيا المالية صناعة واعدة في الوطن العربي, مجلة آفاق علمية, جامعة الجلفة,11(3),727- 730.
4- ساسي, حازم فضل الله (2019). استخدام تطبيقات البلوكتشين لتطوير الأصول الوقفية / منصة شركة فينترا نموذجا, مجلة اسلام في اسيا, ماليزيا, 16(3), 152.
5- شالور, وسام(2021),الاقتصاد الرقمي ومنصات التكنولوجيا الإسلامية دراسة حالة: منصة.I-DINARالمدعوم بالذهب, مجلة العلوم الادارية والمالية, جامعة اسطيف1,الجزائر,5(1),405- 413.
6- شحادة, مها خليل يوسف،(2021). التحول الرقمي في البنوك الإسلامية العاملة في الأردن: دراسة تحليلية من منظور إسلامي, اطروحة دكتوراه, جامعة اليرموك, الأردن.
7- صخري, عبد الوهاب, بن علي, سمية (2021). تحليل واقع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا: قراءة للتحديات والإمكانات, مجلة البحوث في العلوم المالية والمحاسبة, الجزائر, 6(1),402- 418.
8- عبدالقادر, مطاي (2013). متطلبات إرساء التكنولوجيا المصرفية في دعم الذكاء التنافسي بالبنوك الجزائرية, الأكاديمية للدراسات الإجتماعية والإنسانية جامعة حسيبة بن بو علي – الشلف,الجزائر,10, 23- 30.
9- عبد الرحيم, وهيبة، قدور, أشواق(2018). توجهات التكنولوجيا المالية على ضوء تجارب شركات ناجحة, مجلة الإجتهاد للدراسات القانونية والإقتصادية, المركز الجامعي لتامنغست, الجزائر, 7(3) ,13- 18.
10- بن علقمة, ملكية، سائحي, يوسف (2019). دور التكنولوجيا المالية في دعم قطاع الخدمات المالية والمصرفية مجلة الدراسات المالية والمصرفية, جامعة سطيف1 , المجلد 26(1),15.
11- بن فضة, بسام, بن حسان, حكيم (2020). واقع استخدام التكنولوجيا المالية في الوطن العربي, مجلة العلوم الإدارية والمالية,الجزائر,4(3), 116.
12- مقدادي, محمد حيدر محمد,(2018), أثر استخدام نظم المعلومات المحوسبة على مؤشرات الأداء المالي في المصارف الإسلامية الأردنية, اطروحة دكتوراة, جامعة العلوم الإسلامية العالمية. الأردن.
13- ناراين, أديتا (2016).وجهان للتغير: التكنولوجيا المالية الجديدة تحمل تكنولوجيا واعدة تحمل في طياتها مخاطر مستترة, مجلة التمويل والتنمية,53(3),20- 21.
المواقع الإلكترونية
1- تقرير الاستبيان للمصرفيين الإسلاميين 2020 بعنوان: ما بعد التحول الرقمي "التكنولوجيا المالية وتجربة العملاء", https://cibafi.org/images/FI129-CI1977-Arabic%20GIBS.pdf
2- حماد, اسماعيل, (2020,15,شباط,). المصارف العربية : "فيس بوك وجوجل وأمازون" تنافس البنوك على شبكة الإنترنت, تم الرجوع من الموقع
https://www.elwatannews.com/news/details/4354166?t=push
3- البار, عدنان., والمرحبي خالد (2018).لتحول الرقمي كيف ولماذا؟, مقال على الإنترنت
https://www.awforum.org/index.php/en/component/k2/item/191-
4- https://www.liwwa.com
5- لتمان, وآليان (2016), ما هو التمويل المباشر وهل ينجح في العالم العربي؟ تاريخ الاسترداد 20\2\2022,
https://www.wamda.com/ar/2016/04
6- عباس, شاهر(19\12\2018),بوابة FINDEV. تاريخ الاسترداد 21\5\2022,من التكنولوجيا والابتكار: أعادة صياغة تقديم الخدمات المالية الإسلامية.
https://www.findevgateway.org/ar/interview/2018/12/altknwlwjya-walabtkar-aadt-syaght-tqdym-alkhdmat-almalyt-alaslamyt
7- منصة ماجنيت وسوق أبو ظبي العالمي(2019). تقرير مشاريع التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
المراجع باللغة الانجليزية:
1-Votintseva,L.,Andreeva,M.,Kovalenin,I.,&Votintsev, R.(2019,March). Digital Transformation of Russian Banking Institutions :assessments and prospects. In IOP Conference Series: Materials Science and Engineering(vol.497,No. 1,P.012101).IOP Publishing.
2- Yanagawa, E.(2018). Digital Transformation in Japan s Banking Industry. Journal of Payments Strategy &Systems,12(4).
الحقوق الفكرية (c) 2023 محمد زياد سليمان النجداوى , الاستاذ الدكتور غسان سالم الطالب
هذا العمل مرخص حسب الرخصة Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
